保险学作为一门研究风险转移与经济补偿机制的学科，其发展离不开理论与实践的结合，近五年来，随着大数据、人工智能等技术的普及以及全球风险环境的复杂化，保险学研究呈现出明显的交叉性与创新性，本文将系统梳理2025-2025年间保险学领域的重要参考文献，涵盖核心期刊论文、学术专著及行业报告，并分析研究热点与趋势,最后通过FAQs解答常见疑问。
近五年保险学研究核心文献概览
（一）核心期刊论文研究热点
近五年保险学核心期刊论文主要围绕“风险定价”“科技赋能”“监管创新”三大主题展开，通过对《保险研究》《金融研究》《Journal of Risk and Insurance》等期刊的梳理,以下为代表性研究方向及文献：
| 研究方向 | 代表性文献 | 核心观点 |
|---|---|---|
| 风险定价模型 | 张伟等（2025）《基于LSTM-GARCH模型的财产保险损失预测》 | 提出长短期记忆网络与广义自回归条件异方差模型结合的定价方法，提升非标风险预测精度。 |
| 保险科技应用 | 李静（2025）《区块链技术在保险理赔中的信任机制研究》 | 分析区块链的去中心化特性如何解决保险理赔中的信息不对称问题，降低欺诈风险。 |
| 监管科技（RegTech） | 王磊（2025）《大数据监管下保险机构合规效率提升路径研究》 | 构建基于机器学习的实时监控系统，实现监管数据自动采集与异常行为预警。 |
| 气候风险与保险 | 陈晨（2025）《极端气候事件下农业保险巨灾债券定价研究》 | 引入气候情景模拟，优化巨灾债券的分层定价结构，增强农业风险分散能力。 |
| 健康保险创新 | 刘芳（2025）《“互联网+健康保险”服务模式研究——基于用户行为数据的实证分析》 | 通过用户画像分析，提出“健康管理+保险产品”的捆绑式服务设计，提升客户黏性。 |
（二）学术专著与行业报告
学术专著方面，魏华林（2025）《现代保险学：理论、实践与前沿》系统梳理了保险市场供需关系、风险传导机制及科技驱动下的产品创新，成为国内保险学教学与研究的重要参考，行业报告中，《中国保险行业协会（2025）保险科技发展白皮书》指出，2025年保险科技投入占行业保费收入比例达3.2%，人工智能在核保环节的应用率提升至45%,显著降低了运营成本。
（三）国际前沿研究动态
国际文献中，瑞士再保险Sigma报告（2025）强调，气候变化已成为全球保险业面临的最大系统性风险，建议通过“保险+再保险+资本市场”工具链分散风险，Journal of Banking & Finance（2025）刊载的研究则指出，ESG（环境、社会、治理）因素与保险机构长期风险暴露显著相关,纳入ESG评估可提升投资组合稳定性。
研究趋势与启示
近五年保险学研究呈现三大趋势：一是技术驱动，从传统精算模型向“数据+算法”混合模型转变，如深度学习在车险UBI（基于使用行为的保险）定价中的应用；二是风险交叉，气候风险、网络风险等新型风险与传统保险责任融合，推动产品创新；三是监管协同，从事后监管向“实时监测+动态调整”的监管科技模式转型，这些研究为保险行业应对不确定性提供了理论支撑，但也面临数据隐私、模型可解释性等挑战。
相关问答FAQs
Q1：近五年保险学研究中，人工智能技术应用的主要场景有哪些？
A1：人工智能在保险学中的应用场景主要包括：（1）核保与理赔：通过图像识别（如车险定损）、自然语言处理（如医疗险理赔审核）实现自动化处理，提升效率；（2）风险定价：利用机器学习分析用户行为数据，开发个性化产品（如UBI车险）；（3）客户服务：智能客服与健康管理算法结合，提供实时风险预警；（4）反欺诈：构建异常行为识别模型，检测理赔数据中的欺诈模式，平安保险2025年AI核保覆盖率已达78%,理赔处理时效缩短至5分钟内。
Q2：气候风险对保险业的影响及应对措施有哪些？
A2：气候风险通过极端天气事件（如飓风、洪水）导致保险赔付率上升，2025年全球自然灾害保险损失达1200亿美元，创历史新高，应对措施包括：（1）产品创新：开发巨灾债券、保险连接证券（ILS）等资本市场工具分散风险；（2）精算优化：引入气候模型动态调整风险定价，如加州野火险费率上浮30%；（3）政策协同：推动政府建立巨灾保险基金，如中国“中央+地方”农业大灾风险分散机制；（4）技术赋能：利用遥感监测与大数据预测高风险区域,实现精准承保。
系统梳理了近五年保险学参考文献的核心成果与趋势，旨在为学术研究与行业实践提供参考，随着技术迭代与风险环境变化，保险学将持续深化跨学科融合,探索风险管理的创新路径。
